如何通过多环节提质增效，AIGC将重塑保险业的新风险？

界面新闻记者 | 苗艺伟

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当以AIGC（AI Generated Content，生成式人工智能技术）为代表的新一轮人工智能技术浪潮风靡之时，在中国保险行业，越来越多的保险公司正希冀通过该技术“乘风破浪”。

近日，据界面新闻记者不完全统计，在百度文心一言产品发布后，北京人寿、信泰保险、泰康保险、慧择数科、安华农业保险等多家保险机构或保险科技平台纷纷接入其中，尝鲜AIGC。

除此之外，还有越来越多的保险机构加入了深入研究AIGC的行列。

AIGC是指一种可以学习复杂数据结构和规律，并用这些规律来生成新内容、新数据或解决问题的算法，其与传统机器学习算法相比，人工智能内容生成的质量提升具备非线性的指数性发展特征。

针对AIGC将如何影响保险行业发展，近日，众安保险与众安科技共同发布国内保险业首份生成式人工智能技术应用白皮书 《AIGC/ChatGPT保险行业应用白皮书》（下称《白皮书》），通过专家调研形式，对技术在保险领域30余个具体应用环节以及AIGC场景应用点进行了梳理，并从多个维度对应用场景的技术落地可行性形成预判。

AIGC可助力保险多环节提质增效

《白皮书》详细拆解了AIGC在保险业33个具体可落地应用环节，不仅可以在保险产品设计、精算、营销、运营和客服等全链路环节提供深度技术赋能，同时还可以应用于险企日常办公、研发提效等多个方面。

报告的可行性研究显示，在保险产品营销过程中，日常使用AIGC技术快速生成制作文案内容、视觉设计等各类营销素材，原本3天的营销素材制作周期可以缩短到3小时，并可以生产多套不同风格的视觉素材，优化推文效果，赋能销售营销。

在客户服务环节，利用AIGC实现智能客服系统。客户能够通过自然语言与保险公司进行交互，AIGC可以根据客户的问题或者需求，智能地回答客户的问题，或者引导客户到相应的服务流程。同时，AIGC还能够智能地识别客户的情感状态，例如是否满意、不满意等，从而实现更好的服务。

在产品定价和经营分析环节，AIGC技术经过一定的指令输入，可以把精算人员需要的指标和底层的数据做直接映射，例如，产品赔付率高的归因问题，过往需要精算师做较为复杂数据提取与分析，AIGC就可以快速通过数据分析得出结论，缩减时间成本。

在理赔流程，AIGC根据客户提供的理赔申请材料和保单信息，自动化完成或辅助客户完成理赔处理的申请、索赔、理赔评估、审核、结算等各个环节，从而提高理赔效率、降低成本、提高客户满意度。

AIGC引发的新风险不容忽视

《白皮书》还列举了保险行业在AIGC应用时面临的挑战，比如营销环节，可能会遇到设计产出物的版权问题、专业适配保险数据的模型训练问题、客户个人信息的安全问题等；在运营环节，可能会产生保险核心数据的合规使用问题、输出结果准确性等问题。在实际应用中，企业应全面考虑数据质量、语义理解、误解风险、用户需求等问题。

此外，在安全风险与数据保护方面，AIGC还涉及企业敏感数据传输和存储，需注意数据安全保护，同时，AIGC大模型也存在被恶意攻击的风险，如注入有害数据或使用攻击性文本。因此，在使用AIGC时，可以采用对原始数据中关键信息进行替换、混淆或剥离的方式进行脱敏等措施。

面对AIGC技术的新发展形势，多家保险机构也纷纷发声，表示将积极应对新技术带来的机遇与挑战。

众安保险总经理姜兴表示，人工智能技术进化的拐点已至，我们坚信其未来进化的潜力和速度一定会远远超过想象，未来已来，正是带着这份紧迫感和对未来智能的憧憬，众安保险发布这份报告。

他表示，AIGC技术展现出来的自然语言理解能力、大数据处理能力、多领域应用能力、模型可扩展性和可定制性等优势，使得其在细分金融领域的应用有着广泛的前景和潜力，险企宜尽早拥抱该技术，密切跟踪商业发展动态。

泰康保险的人工智能研究院实验室负责人李驰也表示，生成式AI一定会带来生产工具的变革，同时会提升整个保险行业的生产力，比如能成为销售助手、培训助手。但如果想在业务场景中真正落地，需要针对性训练。泰康保险已经成为文心一言首批生态合作伙伴，未来将在保险、智慧养康领域有更多的应用探索。

保险科技平台乐橙云服创始人兼CEO徐瀚也表示，AIGC会对效率提升和成本节约这两方面对保险行业造成很大冲击，相信在保险领域会形成一批基于AIGC技术创业热潮。虽然目前保险业在AIGC运用层面还相对较慢，但AIGC一旦进入了保险行业，就会形成颠覆式的变化，这种冲击一定会到来，因此，AIGC的未来非常值得关注。