毕马威中国报告：生成式AI如何助力银行业提升业务效率与风险管理

新民晚报讯（记者 杨硕）在全球经济一体化加深的背景下，银行业作为经济发展的重要支撑，对促进实体经济增长、维持金融稳定和推动社会经济转型具有举足轻重的作用。它不仅是国家金融稳定的基石，还是推动经济全面升级的关键，有效助力市场稳定与资本配置，成为影响全球经济的关键力量。近日，毕马威中国正式对外发布《2024年中国银行业调查报告》。

《报告》围绕宏观经济走向、金融政策动态及行业内关注焦点，全方位解析中国银行业如何在复杂多变的国际国内环境中应对挑战、捕捉机遇。毕马威指出，面对经济新常态与金融市场的深度变化，银行业传统盈利模式受到挑战，特别是净息差收窄促使银行从规模导向转向价值创造。银行应紧紧把握住“五篇大文章”所带来的历史机遇，不断探索与实践，力求在传统金融服务之外找到新增长点，通过多触点服务和业务模式创新，拓宽业务边界，构建全面、深入支持实体经济的金融服务体系，实现金融与实体经济的深度融合与高质量发展。

另外，《报告》显示，2023年，银行体系在支持小微企业、绿色金融、普惠金融等领域取得显著成绩，不仅有效缓解了小微企业融资难、融资贵的问题，还在推动经济社会绿色发展方面发挥了积极作用。同时，面对老龄化挑战，银行需明确在养老金融体系中的定位与商业逻辑，积极探索养老服务和产品的创新，满足多样需求，克服养老产业资金投入大、回报周期长的问题，推动养老金融的全面发展。

银行监管作为金融体系中至关重要的一环，面对金融市场的复杂性和技术变革，中国银行业监管正以更严格的力度、更精细的手段，并借助数字化工具，推动行业向合规与高质量发展转型。《报告》指出，银行监管正不断深化与创新，特别是在数字化、房地产、普惠金融、资本管理等方面。例如，随着金融科技的飞速发展，银行监管机构正加速数字化转型，通过《银行业金融机构数据安全管理办法》等政策，推动银行构建数据安全体系，确保客户信息与金融交易数据的安全。在房地产领域，延长“金融16条”政策期限，为房企提供流动性支持，促进项目交付，稳定房地产市场。此外，针对国家金融监管总局的《行政处罚裁量权实施办法》等政策，《报告》分析了其对银行业的规范作用，强调了银行业在精细化监管、合规主动性与风险防控上的重要性。这一系列监管举措展示了监管机构在维护金融稳定、促进银行业健康发展、防范系统性风险、推动数字化转型和国际化进程中的积极作为。

针对数字化转型与技术应用，毕马威中国在《报告》分析中强调，银行业需深化数字化转型，通过智能模型和生成式AI等前沿技术，提升业务效率与风险管理能力，同时探索如何在遵守监管框架内合理释放技术效能。