贵州小伙刘兵(化名)开了一家个体小商店，主要经营手机等电器。从2021年开业，一直本本分分，合法经营。三年多来，店子口碑也不错，能维持家里的开支。但是，2024年7月份卖了4部手机后，店子却无法正常经营了。

事情要从2024年7月25日说起。

当天下午13点18分，刘兵的微信收到一个叫‘‘马到成功’’的好友申请。通过后‘‘马到成功’’说是朋友介绍过来买手机的，想买两部苹果15pro给自己和家人用。让刘兵准备两部，准备好后说一声，然后26号拿手机。

刘兵准备好手机以后通知了‘‘马到成功’’。26日‘‘马到成功’’用支付宝给刘兵转了1千手机定金，说微信和支付宝里面没有放太多钱，剩下的尾款2w全部通过网银账户名叫‘‘张战斗’’的转账。

7月26日下午，刘兵给对方发送了店铺地址，并约好取手机的时间18点。‘‘马到成功’’却没有出现，他说自己公司刚好聚餐，来不了，叫了同城闪送上门取手机给他送过去，费用也不需要刘兵出。

刘兵按照对方的安排，通过电话联系让闪送员上门来拿走了两部白色苹果15pro。

过了一个多小时，‘‘马到成功’’给刘兵发信息说手机已经收到了，对质量很满意。同时还表示，收到手机时，聚会的同事都羡慕他拿的价格，有两个同事当场催促让他帮忙订购两部同样的手机，让刘兵马上准备货。

刘兵一听，喜出万外。平时一个月卖不出去一部苹果15pto，今天一下子可以卖出去4部，这是财运来了，挡都挡不住啊。

刘兵生怕客户反悔，争分夺秒的联系供货商，立马准备货源。一个小时不到，新手机就送到店里。刘兵马上给‘‘马到成功’’发信息说货备好了。

‘‘马到成功’’还是依旧通过网银给刘兵转账2w手机货款，同样的找了同城闪送员上门取走了手机。

几个小时就卖出了价值4w的4部手机，刘兵沾沾自喜，觉得自己手机质量好，客户买东西也爽快，不挑剔，下定决心要和‘‘马到成功’’维护好关系，说不定还会给自己介绍业务。

心情大好的刘兵还没高兴几天，就被一件事困扰。

7月28日，他想通过某宝买东西时发现支付宝被冻结了。

7月30日，一大早想还信用卡的贷款时，发现银行卡都被冻结了。

7月30日上午9点半，刘兵接到一个电话，对方自称是‘‘反诈中心’’的。让刘兵确定自己的身份，让后告知自己店铺所在的位置，说要过来了解情况。

很快，就有2位帽子叔叔来店里询问刘兵：‘‘最近有没有把银行卡租给别人使用，知不知道自己的银行卡为什么会被冻结？’’

通过交流，刘兵才知道自己收的4部手机货款涉嫌诈骗。所以支付宝和银行卡全部冻结，需要调查清楚以后才能解冻。

如果刘兵不是有聊天记录能够证实自己是不清楚对方身份的情况下收的货款，而且一直是合法经营，且有正常经营场所，最起码要受到‘‘惩戒’’处罚。

什么叫‘‘惩戒’’？“惩戒”，是指“两卡惩戒”：对出租，出售，出借银行卡账户的单位，个人及相关组织者实施5年内不得新开账户，暂停银行账户非柜面业务和支付账户所有业务的惩戒措施。

意思是5年以内不能开新卡，包括银行卡和手机号码。

刘兵虽然没有受到惩戒，但是他的所有银行卡和支付宝全部都被冻结，什么时候解冻也不清楚。而他店里所有的经营款项和生活开支全部在银行卡里面，这下店子彻底无法经营了。

总结：诈骗和洗钱团伙的手段越来越狡猾。在断卡行动开展以后，打击洗钱和诈骗的成果卓有成效，因租卡、卖卡、租号、卖号等引发的财物犯罪大大降低，他们的犯罪手段越来越隐蔽。

那么，我们应该怎么预防上当，不被骗子和洗钱团伙利用呢？

1、自己的支付账号(微信、支付宝、qq等)和银行卡一律不外借，不要被同学、朋友许诺的高报酬忽悠，高报酬伴随的通常都是高风险；

2、和陌生人进行交易，一定要确认是本人的卡或者号，不扫第三方收款码，不收第三方付款；

3、当对方要给你大额转账时，一定要确认是本人的账号，不然拒收。洗钱团伙瞄准的交易物品基本都是大宗财物，比如黄金、豪华手机等，既方便携带，也方便出手。所以，如果有陌生人和你进行这类便于携带和出手的财物交易时，一定要万分小心。

大家一起来讨论下，还有什么其他意见？

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