区块链在供应链金融中如何助力产业链的优化与升级

本报记者 郑瑜 北京报道

2024年《政府工作报告》提出，大力推进现代化产业体系建设，加快发展新质生产力。充分发挥创新主导作用，以科技创新推动产业创新，加快推进新型工业化，提高全要素生产率，不断塑造发展新动能新优势，促进社会生产力实现新的跃升。

随着全球经济的不断发展，传统的供应链金融模式已经无法满足快速变化的市场需求，繁琐流程和高成本限制了中小型企业的融资渠道。

如何以更加广泛深刻的数字变革赋能经济发展？如何优化融资增信？如何做好信息共享、高效对接等配套工作，更好满足中小企业的融资需求？这些已经成为供应链上各参与方都必须解决的重大课题。

所幸随着信息时代的快速发展，数据的可信共享成为产业链和供应链优化升级的关键挑战之一，区块链技术的诞生，帮助供应链上企业与金融机构实现资金流、信息流和物流的高效对接，不仅为解决数据开发开放和安全流通使用提供了一种新路径，也为产业链和供应链的优化升级注入了新的活力。

乘政策东风

2020年4月，习近平总书记在陕西考察时提出：“要围绕产业链部署创新链，围绕创新链布局产业链，推动经济高质量发展迈出更大步伐。”

想要顺利推动产业链供应链优化升级，保持工业经济平稳运行，实施制造业重点产业链高质量发展行动，增强产业链供应链韧性和竞争力，背后的金融支持不可或缺。

2020年9月，中国人民银行、商务部等八部委印发《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》提出了23条政策要求和措施，指导供应链金融支持产业链优化升级和国家战略布局。在这一全面部署之后，各地纷纷响应扎实推进金融支持实体工作，大力发展科技金融。

比如，基于属地“政银企”之间信息不对称的问题，人民银行陕西省分行指导建设了“供链融通”供应链金融综合服务平台（以下简称“供链融通平台”），旨在解决人民银行基层行货币政策工具无法直达供应链属企业以及基层行货币政策工具运用过程面临人工压力和业务瓶颈，业务流程的规范化和标准化尚不全面等难题。

据了解，供链融通平台是专注于供应链金融业务的全流程一站式服务平台，由西安纸贵互联网科技有限公司（以下简称“纸贵科技”）和西安金融电子结算中心共同设计开发。平台面向以商业汇票为主的供应链金融资产流通融资需要，搭建政、银、企等各类市场主体间的信息沟通桥梁，支持资金供需双方高效对接，创新拓宽供应链上下游企业融资渠道。平台利用区块链技术实现交易数据的实时记录和共享，提高了交易的效率和安全性。这既能够使入驻平台的金融机构得到融资企业的交易数据，也能使交易信息得到安全保证，避免企业数据泄露。

一直以来，传统货币政策支持实体企业模式固化，而属地政府及各委办局重点支持名单又属于涉密数据，无法直接在互联网上共享。这些难题不仅影响了融资业务的对接效率，而且增加了供应链上下游企业的融资成本与难度。

相关信息显示，为创设政策工具专属融资模式，有效盘活信用资产并高效流转，供链融通平台聚焦解决供应链民营小微企业票据融资难、融资授信难、信用流转难等业务瓶颈，先后创设“银担贴”“链信贴”等票据融资新模式，衍生了“科创票链通”“长安号票链通”“绿秦通”等专属产品，有效实现“三个盘活”，即盘活核心企业优质信用、盘活银行机构综合授信、盘活供应链中小企业票据资产等资源。平台创设专属金融服务模式，实现货币政策工具、信贷及产业政策精准直达，系统解决重点链属企业融资难题。如“科创票链通”模式共支持辖内创新链核心企业20余家、链属小微企业200余家，办理票据融资超100亿元，节约融资成本2800余万元。

“前期我们通过单一银行贴现的成本较高、效率较慢，后期通过供链融通平台‘科创票链通’业务模式，多家银行询价比价，时效性比以前更强，我们当天建的票当天可以变现当天可以付出去，最大的收益是加速了资金流转性，降低了成本。从2021年到2023年7月，我们通过与5家金融机构合作，共计使用百余张票据，获得了再贴现支持2.72亿元，票据平均贴现成本低至2.27%，有效减轻了我们的资金周转压力。”某陕西自贸试验区内科创型企业负责人对《中国经营报》记者表示。

据纸贵科技透露，供链融通平台实现创新优化供应链金融场景，融资业务政策工具双增双促。依据平台目前的运营状态，接入机构通过供链融通平台实现融资3200余笔，实现融资金额累计超140亿元，综合融资成本2.7%，有效拓宽了辖区产业链创新链企业票据融资渠道，并坚持金融让利实体经济，支持的供应链企业融资成本大幅降低。供链融通平台通过西安市金融支持经济稳增长融资模式创新成效综合评价，并以排名第一的成绩入选西安市十佳金融创新产品。此外，基于原有对再贴现业务进行前置审核的“穿透式”引导管理模式，同步研发上线“再贴迅联”再贴现业务前置审核系统，不仅有效缓解了当前工具运用过程中面临的人工压力和业务瓶颈，同时大幅提升业务流程的规范化和标准化，平台上线试运行以来已累计审核商业汇票数万张、审批再贴现业务规模超1000亿元。

纸贵科技金融市场部总经理于逸宸告诉记者，区块链技术特性使数据传递具有可溯源性及高安全性，有效控制履职风险。供链融通平台进一步畅通货币信贷政策传导渠道，充分发挥基层央行的货币政策工具“穿透式”引导优势，精准服务属地“秦创原”建设、绿色低碳、科技创新等重点领域，以及陕西省重点产业链“链主”企业、民营小微企业等重点群体。

兼顾安全、经济与高效

值得注意的是，当前在技术应用过程中仍然存在着诸多挑战。首先是由于金融业务受到严格的监管要求，区块链技术的应用需要符合相关法律法规，同时需要考虑到监管合规性，确保业务的合法性。其次是业务流程的适配。在确保复杂的业务流程、涉及多方参与的业务背景下，如何应用区块链技术与现有的业务流程相适配，包括对现有流程的改造和优化，确保区块链技术能够有效地整合进业务的重要环节。再者，数据的标准化也必须重视。面对数据类型多样，不同企业和机构可能采用不同的数据标准和格式。区块链技术要解决数据在上链前进行标准化处理，以确保数据的一致性和可互操作性。”于逸宸表示。

记者从TCL（集团）旗下供应链金融科技服务商简单汇信息科技（广州）有限公司（以下简称“简单汇”）了解到，面对供应链上复杂的业务流程，其不断优化OCR、NLP、RPA等人工智能技术应用，在身份识别和交易材料审查方面形成了一套信息的智能识别、智能分析和智能处理体系，大幅度地提高了各业务环节的处理质量和效率；在企业数字化管理方面，通过持续迭代计算引擎、完善数据模型，先后在OCR、区块链隐私、知识图谱技术、智能中登等领域获得专利证书，有效帮助供应链企业提高自身的数字化管控能力。截至目前，产业场景中小额、分散、高频业务处理的智能化水平均有所提高。

简单汇副总裁陈迎颖以针对企业和机构核验应收账款债权重复性登记需求的场景为例，“我们依靠与中登网的对接，结合自身多年的业务积累，实现了批量、多要素查询，结构化解析和智能分析匹配，能够帮助企业或金融机构快速、有效地校验债权的重复性问题，较好地降低了风险管理成本。此技术服务已经封装成应用，支持SaaS、API等多种形式的调用，方便且快捷、经济而高效。”

不得不提的是，在融入产业场景，运用科技帮助供应链企业的过程中，场景数据安全也是重中之重。

陈迎颖告诉记者，当前简单汇在保护产业场景数据安全和商业隐私方面取得了较大突破。“比如在数据管控方面，简单汇数据管理能力获得了DCMM三级认证，为华南地区首家获取此认证的供应链金融科技平台；在基础技术研发上，我们围绕商业数据传递的安全稳定，获取了关于‘基于区块链的隐私数据发送’的专利。”陈迎颖进一步表示。